top of page
QU'EST CE QU'UNE EXPERTISE EN
VALEUR D'ASSURANCE ?
Sécurisez votre patrimoine
avec un expert agréé
La valeur d’assurance est le montant sur lequel un bien est garanti auprès d’une compagnie d’assurance. Elle représente la somme maximale que l’assureur pourra verser en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, vol, etc.). Cette valeur est déterminée lors de la souscription du contrat et dépend de la nature du bien, de sa valeur réelle, et des garanties choisies.
Dans le domaine immobilier, la valeur d’assurance concerne généralement la valeur de reconstruction à neuf du bien, hors terrain. Cela signifie qu’en cas de destruction totale, l’assurance couvrira les frais nécessaires pour reconstruire le bâtiment à l’identique, en tenant compte des normes actuelles.
Elle ne doit pas être confondue avec la valeur vénale, qui est le prix de vente sur le marché, ni avec la valeur locative.
Une mauvaise estimation de la valeur d’assurance peut entraîner des conséquences importantes : si elle est sous-estimée, l’assuré risque une indemnisation partielle (application de la règle proportionnelle de capitaux). À l’inverse, si elle est surévaluée, l’assuré paiera une prime inutilement trop élevée, sans pour autant être mieux indemnisé.
La valeur d’assurance est donc cruciale pour garantir une protection financière suffisante. Elle doit être actualisée régulièrement, notamment après des travaux, afin de rester en phase avec la réalité du bien. Dans certains cas, un expert peut être mandaté pour établir une évaluation précise de cette valeur.
Que comprend une expertise
en valeur d'assurance ?
Une expertise en valeur d’assurance se déroule selon un processus structuré, visant à déterminer le montant exact à garantir pour un bien immobilier ou mobilier.
🔍 1. Prise de contact et définition du besoin
L’expert est mandaté par le propriétaire ou par l’assureur. On définit le type de bien à évaluer (maison, immeuble, entreprise, mobilier…) et le but de l’expertise : assurer le bien à sa juste valeur en cas de sinistre.
🏠 2. Visite sur place
L’expert se rend physiquement sur le lieu du bien à évaluer. Il observe :
-
La superficie et la configuration des lieux
-
Les matériaux de construction
-
L’état général du bâtiment
-
Les équipements (chauffage, sécurité, installations techniques)
-
Les améliorations éventuelles apportées
📸 3. Relevé technique et photographique
Il prend des mesures, note les caractéristiques techniques, effectue des photos et collecte tout document utile (plans, permis de construire, factures de travaux...).
📄 4. Calcul de la valeur de reconstruction
L’expert évalue la valeur à neuf du bien (coût de reconstruction ou de remplacement à l’identique), en tenant compte :
-
Des prix du marché de la construction
-
De la vétusté éventuelle
-
Des normes en vigueur
📘 5. Rédaction du rapport d’expertise
Il rédige un rapport détaillé, justifiant la valeur retenue. Ce document peut être utilisé pour fixer le montant d’assurance et sert de référence en cas de sinistre.
✅ 6. Remise du rapport et conseil
L’expert remet son rapport au client (ou à l’assureur) et peut l’accompagner dans le choix du montant à assurer, et dans la mise à jour de ses garanties.
bottom of page